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个人和企业办理房产抵押贷款区别在哪

来源:admin    发布时间:2018-10-02      浏览次数:

办理房屋抵押贷款,非常多时候都是应急,需要大额的资金周转,借款人不是个人就是企业,个人主要用于消费贷款,而企业办理的话就是经营贷款,贷款用途不同,那么这两种贷款有什么不同之处了,下面小编就给大家做一个介绍。北京房产抵押贷款是指借款人以新购商品住房抵押,贷款银行为借款人提供一揽子资金服务,满足其购买住房、车位、大额耐用消费品、汽车和住房装修等多种需求的人民币贷款。

 

  公司经营(jīng yíng)性抵押贷款和个人消费性抵押贷款的区别:

 

  一、公司经营性抵押(mortgage)贷款和个人消费性抵押贷款主体与用途不同

 

  企业经营贷款与个人消费贷款最为明显的区别就是贷款主体与贷款用途不同:

 

  1、从贷款主体来看

 

  企业经营贷款的主体一般为企业的法人、股东或是高级管理者,而个人消费贷款的主体则较为宽泛,符合银行贷款条件的个人即可。

 

  2、从贷款用途来看

 

  企业经营贷款一般是企业遇到经营融资困难时,通过(tōng guò)抵押房产向银行申请的贷款,用来购买设备(shèbèi)、原料(raw material)或是扩建厂房等,需要提供企业相关(related)用途证明材料(Material);而个人消费贷款则是有房人士有个人消费需求时,通过抵押房产向银行申请的贷款,需要提供相关的消费用(expense)途证明,如装修房屋、购车、留学(Study abroad)、购买大宗商品。

 

  不过也有部分银行的卡贷消费类产品,不需要提供消费用途证明,但是对借款人资质要求比较高。北京贷款银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。

 

  二、企业经营性抵押贷款和个人消费性抵押贷款政策不同

 

  公司经营贷款与个人消费贷款的另一点区别是银行贷款政策不同:

 

  1、从贷款年限来看

 

  因为公司经营类贷款资金回收周期一般较短,所以银行贷款年限通常最长为5年,而个人消费贷款一般是个人或是家庭用于生活消费,个人还款能力与企业相比要低很多,所以个人消费贷款年限长于企业贷款,最长可贷10年。

 

  2、从贷款利率来看

 

  企业经营(jīng yíng)贷款的最低利率为基准利率(Reserve Currency)上浮20%;个人消费贷款利率则略低于企业经营类贷款,贷款利率最低为15%,最高为25-30%左右。

 

  三、企业经营性抵押(mortgage)贷款和个人消费性抵押贷款放款方式方法不同

 

  银行放款方式不同也是公司经营贷款和个人消费贷款的不同之处。北京贷款通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去,可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要,促进经济的发展,同时,银行也可以由此取得贷款利息收入,增加银行自身的积累。银行对于企业经营贷款采取受托支付方式,即必须将钱款打给经营用途材料中的第三方账户;而个人消费贷款与企业经营贷款相比,银行放款稍显灵活,如果是30万以下的个人小额消费,银行可以直接将抵押款打入借款人账户,贷款额在30万以上时银行才要求打入第三方账户。

 

  四、企业经营(jīng yíng)性抵押贷款和个人消费性抵押贷款考核侧重点(zhòng diǎn)不同

 

  企业经营贷款和个人消费贷款另一个比较明显的区别就是银行审核的侧重点不同:

 

  1、公司资质

 

  对于企业经营贷款,银行考核侧重点是企业的资质和经营状况,需要企业提供企业营业(yíng yè)执照、公司章程等资质证明,以及企业近1-3年财务报表、银行流水、经营或融资(方式:资本、品牌、产品)用途证明资料(Means)等。相反银行对于抵押人的银行征信一般要求不高,即使是抵押人有过多次逾期纪录,只要企业资质和经营状况无重大问题(Emerson),仍然可以办理企业经营贷款。

 

  2、个人资质

 

  银行对个人消费贷款则与公司经营(jīng yíng)贷款考核项大不相同,消费类贷款更侧重于考核借款人个人资质及征信,如果借款人年内不良纪录超过银行要求的上限时,即使有良好的还款能力,那么也有可能(maybe)面临银行拒签或是提高贷款利率等窘境。

 

  上面我们可是对于个人贷款和企业打款做了一个清晰的介绍,所以贷款人你还需根据自己的需求,去办理贷款,我们也要知道,房屋抵押贷款比较麻烦,但是有专业信贷经理就不一样如果有需求,可以网上咨询我们的银行信贷经理。


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